Что считает калькулятор
Калькулятор работает в двух режимах:
- «Нужен взнос» — сколько откладывать ежемесячно, чтобы накопить целевую сумму к сроку при заданной доходности;
- «Нужна доходность» — какая среднегодовая доходность потребуется, если размер ежемесячного взноса уже известен.
Что вводить
- целевая сумма — сколько нужно накопить;
- уже накоплено — стартовый капитал;
- горизонт — срок в годах;
- ожидаемая доходность или ежемесячный взнос — в зависимости от режима.
Формула
где n — число месяцев, i — месячная ставка, полученная пересчётом из годовой: (1 + r)1/12 − 1. Это расчёт по аннуитетной схеме: взнос подбирается так, чтобы капитал со сложным процентом достиг цели точно к сроку.
Пример расчёта
Условные данные, не прогноз.
| Режим | Условия | Результат |
|---|---|---|
| Нужен взнос | цель 5 000 000 ₽, накоплено 0 ₽, срок 10 лет, доходность 10 % | 25 017 ₽ в месяц (всего внесено 3 002 044 ₽) |
| Нужна доходность | цель 5 000 000 ₽, накоплено 0 ₽, срок 10 лет, взнос 30 000 ₽ в месяц | около 6,5 % годовых |
Разница между внесёнными деньгами и целью — это доход от сложного процента. Проверьте цифры, введя эти данные в калькулятор выше.
Как использовать результат
- Разбейте большую цель на этапы: так проще держать регулярность.
- Проверьте посильность взноса. Взнос не должен подрывать финансовую подушку, о которой подробнее в статье про безопасность капитала.
- Сравните сценарии. Посчитайте цель при разных доходностях и сроках, чтобы понимать диапазон результатов.
- Учтите инфляцию: цели через много лет лучше пересчитать в калькуляторе инфляции.
Частые вопросы
Как рассчитать, сколько откладывать на цель?
Задайте целевую сумму, срок, уже накопленную сумму и ожидаемую доходность. Калькулятор подберёт ежемесячный взнос, при котором капитал с учётом сложного процента достигнет цели к концу срока.
Что показывает режим «Нужна доходность»?
Если вы знаете, сколько готовы откладывать в месяц, калькулятор подберёт среднегодовую доходность, которая нужна, чтобы дойти до цели. Если результат выше реалистичных значений, цель стоит пересмотреть: увеличить взнос, срок или уменьшить сумму.
Можно ли рассчитывать на высокую доходность, чтобы откладывать меньше?
Это рискованный путь. Доходность не гарантирована, а стремление её повысить обычно означает больший риск. Надёжнее сначала определить реалистичный взнос и срок, а доходность считать по нескольким сценариям.
Учитывает ли расчёт инфляцию?
Нет. Цель задаётся в номинальных рублях. Если цель отдалена на много лет, пересчитайте её с учётом инфляции в калькуляторе инфляции и подставьте увеличенную сумму.
Что дальше
Проверьте рост капитала в калькуляторе сложного процента, оцените раннюю пенсию или составьте план на консультации.
Калькулятор носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Результаты зависят от введённых допущений и не гарантируют реальный результат. Юлия Музова — инвестиционный советник, номер в реестре Банка России 197.