Что такое инфляция и как она влияет на сбережения
Инфляция — это рост общего уровня цен. Когда цены растут, на ту же сумму можно купить меньше, то есть снижается её покупательная способность. Деньги на руках или на счёте без дохода при этом нельзя считать «сохранёнными»: номинально сумма прежняя, а реально она уменьшается.
Чем выше средняя инфляция и чем дольше срок, тем сильнее эффект. Поэтому при планировании крупных целей (пенсия, образование, покупка недвижимости) цель нужно выражать в будущих ценах, а не в сегодняшних.
Как пользоваться калькулятором
Введите три параметра:
- сумма сегодня — деньги, покупательную способность которых нужно оценить;
- горизонт — срок в годах;
- инфляция — ожидаемая среднегодовая, в процентах.
Калькулятор покажет две вещи: сколько будет стоить сегодняшняя сумма через выбранный срок в пересчёте на покупательную способность и какая сумма понадобится в будущем, чтобы сохранить сегодняшний уровень жизни.
Формулы расчёта
где S — сумма сегодня, i — среднегодовая инфляция в долях (8 % = 0,08), t — срок в годах.
Пример расчёта
Возьмём 1 000 000 ₽ и горизонт 10 лет при трёх условных значениях среднегодовой инфляции. Это иллюстрация, а не прогноз.
| Инфляция в год | Покупательная способность 1 млн ₽ через 10 лет | Потеря | Нужная сумма, чтобы сохранить уровень |
|---|---|---|---|
| 4 % | 675 564 ₽ | 32,4 % | 1 480 244 ₽ |
| 8 % | 463 193 ₽ | 53,7 % | 2 158 925 ₽ |
| 12 % | 321 973 ₽ | 67,8 % | 3 105 848 ₽ |
Проверьте цифры: введите эти значения в калькулятор выше.
Как защититься от обесценивания
- Сравнивайте доходность с инфляцией. Смотрите на реальную доходность, то есть на то, что остаётся после вычета роста цен.
- Не держите на руках больше, чем нужно. Для текущих расходов и финансовой подушки хватает разумного запаса, остальные средства стоит рассмотреть для вложений с учётом ваших целей и рисков.
- Считайте цель в будущих ценах. Пересчитайте нужную сумму с учётом инфляции и только потом определяйте размер взносов.
- Учитывайте срок. Чем дальше цель, тем важнее регулярные пополнения и реинвестирование дохода. Это можно оценить в калькуляторе сложного процента.
Частые вопросы
Что показывает калькулятор инфляции?
Он показывает, какую покупательную способность сохранит сегодняшняя сумма через заданное число лет при выбранной среднегодовой инфляции, и сколько денег понадобится в будущем, чтобы купить на них столько же, сколько сегодня.
Какую инфляцию подставлять в расчёт?
Официальную статистику по России публикуют Росстат и Банк России, актуальные значения смотрите на их сайтах. Для планирования полезно считать несколько сценариев, например умеренный и повышенный, а не опираться на одну цифру.
Почему деньги на счёте «обесцениваются», даже если сумма не меняется?
Номинальная сумма остаётся прежней, но цены растут, и за те же деньги можно купить меньше товаров и услуг. Поэтому важно сравнивать доходность вложений с инфляцией: реальная доходность — это то, что остаётся после её вычета.
Как связаны инфляция и сложный процент?
Оба расчёта устроены одинаково: инфляция накапливается по формуле сложного процента, только не увеличивает, а уменьшает покупательную способность. Рост капитала можно оценить в калькуляторе сложного процента, а затем сравнить результат с инфляцией.
Что дальше
Узнайте, как выбрать брокера для первых вложений, или разберите свою ситуацию на личной консультации.
Калькулятор носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Значения инфляции в примерах условные. Юлия Музова — инвестиционный советник, номер в реестре Банка России 197.